À partir du 9 octobre, une évolution importante concernera les clients bancaires au Luxembourg et dans toute la zone SEPA : lors de chaque virement en euros, le nom du bénéficiaire sera automatiquement vérifié par rapport à l’IBAN indiqué. Ce mécanisme, appelé contrôle du bénéficiaire (Verification of Payee, VoP), vise à lutter contre la montée des fraudes en ligne.
Réponse à la hausse des fraudes
Ces dernières années, les criminels ont développé des méthodes de plus en plus sophistiquées pour détourner les paiements, en recourant à de fausses factures, des courriels falsifiés, de faux fournisseurs ou encore à des techniques d’ingénierie sociale. Selon la police, le nombre d’escroqueries en ligne a augmenté de 20,8 % en 2024 – une tendance qui confirme le caractère systémique de cette menace.
« La forte hausse des signalements et des retours du terrain montre que cette menace concerne aujourd’hui tout le monde », alerte Ananda Kautz, membre de la direction de l’ABBL. Tant les particuliers que les entreprises sont dans le viseur des fraudeurs.
Comment fonctionne le nouveau système
Avec VoP, le nom du bénéficiaire sera contrôlé en temps réel par rapport aux données bancaires. Les clients recevront un retour selon quatre niveaux :
- Match – les données correspondent, le virement peut être exécuté.
- lose Match – légère divergence, une suggestion de nom est affichée.
- No Match – aucune correspondance, un avertissement invite à vérifier.
- Verification not possible – impossibilité technique de vérifier, le paiement reste possible mais avec prudence.
Malgré les alertes, la décision finale reviendra toujours au donneur d’ordre : même en cas de « No Match », le virement pourra être exécuté, sous la responsabilité du client. Les ordres permanents existants ne sont pas concernés, seuls les nouveaux ou les modifications seront soumis au contrôle.
Un défi pour les banques
Pour les établissements luxembourgeois, la mise en œuvre a représenté un véritable défi. Les systèmes de paiement ont dû être largement adaptés afin de permettre des contrôles en temps réel et à grande échelle. « Le 9 octobre 2025 sera une étape majeure pour la sécurité des paiements en Europe », souligne Kautz. La Commission européenne soutient activement ce projet.
Préparer les clients dès maintenant
Afin de garantir le bon fonctionnement du dispositif, l’ABBL recommande dès à présent certaines précautions. Les payeurs doivent saisir le nom du bénéficiaire exactement tel qu’il figure sur les documents bancaires officiels. Quant aux entreprises, elles doivent s’assurer que leurs documents – factures, bons de commande ou contrats – mentionnent clairement la dénomination correcte à côté de l’IBAN.
Ce nouveau contrôle vise non seulement à réduire les fraudes, mais aussi à renforcer la confiance dans les paiements électroniques. « La sécurité des paiements concerne tout le monde », rappelle Kautz. « Chaque acteur – qu’il soit payeur ou bénéficiaire – a un rôle à jouer pour garantir l’intégrité des transactions. »
